Darlehen Modifikationen - das komplette Scheitern des fha sicheres Programm

Menschen fallen hinter ihre Hypothek Zahlungen und Gesicht Abschottung für eine Vielzahl von Gründen. Die meisten von ihnen nie wollten, dass dies geschehen wird. Sie wollen alles tun, was sie können, um ihre Häuser zu retten.

Ihre Hypothek Unternehmen wollen auch sehen, wie sie speichern ihre Häuser. Jedes Mal, wenn eine Hypothek Unternehmen abschottet auf einem Zuhause, das sie am Ende verlieren eine erhebliche Menge an Geld.

Die aktuelle Hypothekenkrise in den Vereinigten Staaten stammt Ende 2006 und 2007, als Hypothek Unternehmen, die Subprime-Hypotheken begann hat zu gehen aus dem Geschäft. Zunächst gab es einen dramatischen Anstieg bei der Zahl der Menschen mit Subprime-Hypotheken, die hinter auf ihre Hypothek Zahlungen und faced Abschottung fiel.

Andere Menschen konfrontiert Abschottung durch den Verlust des Arbeitsplatzes, Montage Arztrechnungen für eine schwere Krankheit, Tod oder Scheidung und andere Gründe. Da jedoch der Anstieg der Zahl der Fälle von Menschen mit Subprime-Hypotheken vor Abschottung war so dramatisch die gesamte Fokus verschoben, um sie.

Vor dem Making Home Affordable Modification Program, die von der Obama-Administration im März 2009 bekannt gegeben wurde, legte die Bush-Administration in Platz 2 Federal Housing Administration (FHA) Programme, um das Problem anzugehen. Beides scheiterte kläglich.

Die erste war die FHA Secure-Programm. Dieses Programm gezielt Menschen mit variabel verzinslichen Hypotheken. Beide FHA und der Bush-Administration zögerten, auf eine Menge von Risiko einzugehen. Das Programm war sehr restriktiv.

Das FHA Secure-Programm erlaubt eine Person mit einer einstellbaren Geschwindigkeit Subprime Hypotheken auf ihre Hypothek zu refinanzieren, wenn der Zinssatz auf ihre Hypothek würde zu einer höheren Rate zurückgesetzt. Die höhere Rate würde ihre monatliche Zahlung auf ein Niveau die Person nicht bezahlen konnte erhöhen.

Die Hypotheken-Unternehmen wurden auf die Polizisten werden genannt. Sie mussten in der Lage sein zu beweisen, dass sie nur den Menschen erlaubt, ihre Hypotheken, die definitiv nicht in der Lage wäre, um die monatlichen Zahlungen nach dem Zinsanpassung zu refinanzieren. Schließlich wurden diese Hypotheken für Menschen, die ins Hintertreffen geraten und stehen würde Abschottung, wenn sie nicht geholfen vorbehalten waren.

Um förderfähig zu sein für dieses Programm eine Person musste machten ihre monatlichen Ratenzahlungen auf Zeit haben jeden Monat für jede der sechs Monate vor dem Zeitpunkt ihrer Anwendung. Wenn alle ihre Zahlungen während dieser sechs Monate war mehr als 30 Tage zu spät, sie waren nicht förderfähig.

Die maximale Gehäuse-Verhältnis erlaubt betrug 31%. Das bedeutet, dass die gesamte monatliche Zahlung für Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherungen und Vereinigungsfreiheit Abgaben auf nicht mehr als 31% der Person monatliche Bruttoeinkommen sein musste. Monatliche Bruttoeinkommen ist das Einkommen durch den Arbeitgeber vor Steuern und sonstige Abzüge bezahlt.

Die maximale Gesamtlänge Schuldenquote erlaubt betrug 43%. Das bedeutet, dass die gesamte Gehäuse Zahlung plus die monatliche Zahlung für Autos, Studentendarlehen und Kreditkarten konnte nicht mehr als 43% der Person monatliche Bruttoeinkommen sein.

Im Juli 2008 hat die FHA Secure-Programm wurde erweitert. An diesem Punkt Leuten, die ins Hintertreffen geraten auf ihre Hypothek Zahlungen wegen wirtschaftlicher Rückschläge konnte für eine Hypothek im Rahmen dieses Programms gelten.

Die FHA Secure-Programm war in der Tat vom 5. September 2007 bis 31. Dezember 2008. Es half auch nicht die Leute es soll wurde. Die meisten Menschen vor Abschottung konnte nicht einmal für eine Hypothek im Rahmen des Programms zu qualifizieren.

Die ersten Schätzungen waren, dass es würde 400.000 Hypotheken auswirken. Nur etwa 4.000 Menschen vor Abschottung bekam neue Hypotheken durch die FHA Secure-Programm.

Warum hat es nicht?

Erstens war es zu restriktiv. Menschen vor Abschottung zu spät auf ihre Hypothek Zahlungen. Typischerweise ist die Abschottung Prozess nicht starten, bis eine Person drei Monate hinter ihren Zahlungsverpflichtungen. Diese Menschen wurden von der Anwendung ausgeschlossen.

Zweitens waren das Gehäuse von 31% und der Gesamtverschuldung von 43% zu eng. Das Programm gezielt Menschen mit variabel verzinslichen Subprime-Hypotheken. Während die Zinssätze für diese Hypotheken waren hoch, war die typische Gehäuse-Verhältnis für die meisten dieser Menschen nahe zu 40%. Der gesamte Schuldenstand näherte sich 50% und manchmal höher war. Auch hier die meisten Menschen in dieser Gruppe wurden von der Anwendung ausgeschlossen.

Am 19. Dezember 2008 hat die FHA angekündigt, dass sie nicht zu den FHA Secure-Programm erweitern. Das Programm würde am 31. Dezember 2008 endet, wie ursprünglich geplant. Während die FHA sagte, dass eine Fortsetzung des Programms würde eine zu große finanzielle Auswirkungen haben, war der eigentliche Grund dafür, dass es nie erreicht, was es gedacht war - den Menschen zu helfen vor Abschottung speichern ihre Häuser.
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